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什么是等额本息还款法?

      等额本息还款方式就是把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。借款人每月的还款金额用下面的公式进行计算。

以下面一项精英借款为例,来说明在“等额本息”还款的情况下出借人的收益如何计算(计算中采用四舍五入)。
出借金额:10000.00元,出借年利率:12%,出借期限:36期,月利率:年利率/12=1%。
利息 = 上期剩余本金 X 月利率,剩余本金 = 上期剩余本金 - 本期收取本金(第0期剩余本金即为原始出借金额)。
第1期,出借人收取利息100.00元(10000.00 × 1%),收取本金232.14元,剩余本金9767.86元(10000.00 - 232.14);
第2期,出借人收取利息97.68元(9767.86 × 1%),收取本金234.46元,剩余本金9533.40元(9767.86 - 234.46);
第3期,出借人收取利息95.33元(9533.40 × 1%),收取本金236.81元,剩余本金9296.59元(9533.40 - 236.81);
之后各期,依此类推。
由于往期计算中四舍五入的缘故,最后一期的利息跟计算结果稍有差别(第36期,实际收取利息3.26元,计算所得的利息为3.29元)。
以上36期,出借人每期收取的金额是一定的(收取本金 + 收取利息 = 332.14元)。累积收获利息1957.15元。

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