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网贷领域失信惩戒工作流程


 根据区金融办要求,现将失信惩戒相关内容披露如下,请各位借款人遵循信用和契约精神,依法履约,避免因发生失信行为而引发法律风险。


 《乌鲁木齐市网贷领域失信惩戒工作流程》

 

第一步,确定失信惩戒对象:

恶意逃废债的网贷平台借款人及出险平台中的失联跑路的高管人员;

 

第二步,收集、筛选恶意逃废债的重点借款人名单,标准如下:

1、企业借款人和个人借款金额较大者优先(应扣除超过24%以上的利息);

2、逾期超过6个月;

3、已经通过合法、必要的催收;

4、有证据表明借款人具有还款能力且拒不还款;已出险或高风险网贷平台的借款人、或相关债务已经进入司法程序的可优先纳入重点名单;

 

第三步,失信惩戒工作流程:

①信息筛选:恶意逃废债的网贷平台借款人名单由网贷机构对借款人信息审慎分类研判,并将佐证材料妥善保管。

②上报资料:网贷机构应组成包括总经理、风控经理、财务经理及业务负责人在内的研判小组对恶意逃废债网贷平台借款人名单进行研判,将研判筛选后的名单加盖单位公章及法人章后按照报送条件上报至辖内金融办。

③信息复核:网贷平台应对上报的失信借款人信息自行核实并承担法律责任;网贷机构将加盖公章后的名单报送至当地金融办后,当地金融办应对上报的名单从报送依据、标准等方面进行复核,复核无误后加盖公章报送至市金融办。网贷平台应通过网站发布催收公告、递交催收通知书、送达律师函等多种方式告知典型失信人。告知后给予其一定的宽限期(建议一至两个月)。

④失信记录抄送各政府机构:宽限期结束后,区金融办对网贷平台报送的失信人名单进行审核并盖章后上报市金融办,由市金融办再次审核后报送上级部门,同时将相关信息抄送工商局、市中级人民法院、人民银行乌鲁木齐中心支行等部门。

 

第四步,异议处理及投诉:

针对上报名单中的个人或企业提出异议的,由异议处理及投诉申请人提供异议申请或相关投诉材料,由网贷机构对具体事情进行初步核实,并向区金融办提供相关核查材料,区金融办在对异议投诉材料进行审核并核实相关具体情况后,形成处理意见后报送至市金融办。由市金融办协调有关部门予以处理。

 

附《乌鲁木齐市网贷领域失信惩戒工作流程》图:

  



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